À la fin des années 1990, mon associé et moi étions à une conférence où Jim Boeheim (s’ouvre dans un nouvel onglet), membre du Temple de la renommée et ancien entraîneur-chef de l’équipe masculine de basket-ball de Syracuse, a pris la parole. Le message de Boeheim était que les étudiants lui disaient tout le temps à quel point ils étaient talentueux, et la réponse de Coach serait : « Montrez-moi, ne me dites pas. Essentiellement, Boeheim donnerait du temps aux étudiants-athlètes, et il appartenait à ces joueurs de montrer à Coach leur capacité à performer sur le terrain sous pression.
Récemment, un client est venu au bureau qui était trop anxieux à l’idée de prendre sa retraite et m’a demandé des exemples précis de personnes qui avaient une retraite heureuse. J’ai eu un moment de déjà-vu en écoutant les paroles de Coach lors de la conférence et j’ai décidé que ce serait une merveilleuse façon de faire la transition de la conversation avec le client. L’anxiété n’est pas du tout rare chez les personnes qui ont la capacité financière de prendre leur retraite, mais qui ne savent pas à quoi pourrait ressembler la journée idéale à la retraite. Il n’y a pas de finalité à la retraite, et la retraite peut revêtir plusieurs significations dans lesquelles, dans certains cas, vous n’êtes pas obligé d’arrêter de travailler.
Pour la plupart conseillers financiersles questions fondamentales qui sont le plus souvent posées sont :
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Pour donner confiance, il est essentiel d’examiner plusieurs facteurs quantitativement et qualitativement, tels que l’âge, le mode de vie, les dépenses et les objectifs financiers. Chaque ménage devra alors évaluer sa situation actuelle et la modifier en conséquence.
- Quel sera votre plan de dépenses à la retraite?
- Quels revenus de retraite, épargne et placements seront utilisés?
- Prévoyez et/ou projetez le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez être à la retraite.
Bien qu’il existe une infinité de calculs, de théories et de modèles auxquels on peut se référer pour plus de clarté avec les planification financière, le but de cet article est de partager des exemples de personnes qui prospèrent à la retraite. Les trois exemples suivants sont des personnes qui vivent leur meilleure vie à la retraite :
Exemple #1 : Le golfeur
À 81 ans, Roger enregistre avec succès plus de 98 parties de golf par an, ce qui est sa passion. Plus impressionnant encore, les compétences de Roger lui permettent de tirer la plupart de ses rondes de 18 trous sous son âge, brisant 80 régulièrement. Pour vous donner une idée, environ seulement 2 à 5 % des golfeurs peuvent atteindre 80 de manière constante lors d’un parcours de 18 trous.
Roger, un jeune athlète, a décidé que la retraite n’allait pas le ralentir. Le golf et le sport allaient être au centre de sa routine quotidienne. Pendant sa retraite, Roger a concouru au niveau senior, au niveau super senior et a trouvé un moyen de garder sa passion compétitive pour le feu du golf.
Après avoir déterminé une date officielle de retraite, Roger a déclaré qu’il était important pour lui de rejoindre un club de golf, car un club lui ouvrirait les portes de son nouveau temps dans son calendrier pour rencontrer des gens, rejoindre des ligues de golf et participer à autant d’événements que possible à son club.
Le club de golf avait besoin d’attirer des personnes partageant les mêmes idées, et il était essentiel qu’il en teste plusieurs avant de prendre cet engagement. Après avoir réussi à trouver un club, Roger a depuis noué des relations avec de nombreuses nouvelles personnes qui comptent aujourd’hui parmi ses amis les plus proches. Ces personnes ont ouvert les portes du voyage pour lui et sa femme, et bon nombre des conjoints sont devenus des amis proches, passant du temps ensemble sur et en dehors du terrain de golf. C’est une bouffée d’air frais de voir Roger et d’écouter ses dernières histoires de golf.
Exemple #2 : Le veuf
L’épouse de Michael, Monica, est décédée à l’âge de 59 ans après une courageuse bataille contre le cancer. Monica était, de l’avis de tous, le ciment qui maintenait la famille ensemble. Il ne s’est pas passé un jour pendant les luttes et les défis de Monica sans qu’elle n’ait pris le temps de vérifier ses amis, sa famille et toute personne qui, selon elle, avait besoin d’aide. Son stoïcisme était différent de celui de tous ceux que j’ai rencontrés. Après de multiples interventions chirurgicales, des rendez-vous chez le médecin et des visites à l’hôpital à des centaines de kilomètres de chez elle, Monica a en quelque sorte trouvé le temps de planifier des vacances en famille pour les membres de sa famille élargie, de coordonner les plans de mariage pour les nièces et les neveux et de s’occuper de ses parents pendant ses derniers jours.
Michael a eu beaucoup de mal à savoir quoi faire de sa retraite en tant qu’entrepreneur, ayant pris une retraite anticipée pour s’occuper de sa femme. Avant le décès de Monica, leur emploi du temps commun était si chargé qu’ils n’ont pas eu le temps de se perdre dans la réalité de la retraite. Lorsque Monica est décédée, Michael a été submergé d’appels, de lettres, de courriels, de visites et d’histoires de Monica prenant toujours le temps de faire une différence dans leur vie. Michael a reçu plus de 300 cartes, dont beaucoup de personnes qu’il ne connaissait même pas, en témoignage du don désintéressé de Monica.
Aussi difficile qu’une situation soit et était, Michael a embrassé la situation et a pivoté. J’ai trouvé une grande inspiration dans notre rencontre après le décès de Monica. Michael a dit qu’il allait éviter les “mauvaises habitudes”, à savoir s’éloigner de certaines personnes. Il allait sortir de sa zone de confort et ne pas rester dans la maison. Michael a partagé qu’il avait rejoint un gymnase local et s’était engagé à faire de l’exercice initialement trois fois par semaine. Michael a toujours voulu en savoir plus sur la poterie et s’est inscrit dans un collège d’art local, participant à des cours de poterie du soir. Étonnamment, il a rencontré des gens à l’école d’art qui l’ont inspiré pour commencer un cours d’aquarelle.
Michael et son fils ont passé beaucoup plus de temps ensemble dans leur amour mutuel de la musique et prévoient d’assister à plusieurs concerts en salle et en plein air cette année. Michael a développé un nouveau réseau d’amis, a trouvé une nouvelle énergie dans le gymnase et passe beaucoup de temps avec sa famille. Michael n’a ni le temps ni l’intérêt de développer de mauvaises habitudes.
Exemple #3 : Le principal et le surintendant
Il serait très rare que Rachael et Kimberly arrivent à la maison avant 19 heures le soir, alors que la plupart d’entre nous ont mangé notre dîner, fait la vaisselle et mis nos vêtements confortables. Étant sous les projecteurs de l’éducation publique, leur vie tournait autour des enfants et, dans leurs rôles, ils devaient maintenir une présence sur le campus de l’école. Il n’est pas rare que de nombreux administrateurs travaillent de huit à 12 heures par jour, et après la fin de la journée scolaire, beaucoup sont encore à l’heure.
La planification de leur retraite était intentionnelle et bien pensée. En se préparant à la retraite, il a été décidé que le besoin d’un VR serait essentiel. Vivre à New York et avoir de la famille en Arizona, faire des allers-retours serait aventureux dans un camping-car et leur donnerait le temps de voir et d’apprendre sur le pays. Comme ils n’étaient pas sûrs d’un emplacement de résidence secondaire, le camping-car leur donnerait la liberté et l’indépendance de s’aventurer dans n’importe quel domaine d’intérêt à leurs conditions.
Une fois la date de retraite fixée, le Minnie Winnie Winnebago a été ravitaillé, entretenu et prêt à être déployé. Première étape : la Floride. Quel meilleur endroit pour commencer leur retraite qu’à Walt Disney World ? Kimberly et Rachael ont partagé des histoires sur leurs aventures au camping, les États visités et les gens rencontrés avec engagement et enthousiasme.
Les voyages en voiture leur ont permis d’obtenir des éclaircissements sur l’achat d’une résidence secondaire en Floride, où ils ont un incroyable réseau d’amis, des activités sociales et tant de nouveaux restaurants pour tester leurs intérêts «gourmands».
Récemment, ces dames m’ont confié qu’elles n’auraient jamais imaginé qu’elles s’amuseraient autant, rencontreraient autant de personnes intéressantes et seraient si occupées à la retraite. Avec le recul, sachant ce qu’ils savent maintenant, ils auraient pris leur retraite des années plus tôt !
En résumé, l’inconnu fait peur à beaucoup et pour d’autres une véritable aventure. Ce ne sont là que trois des nombreux exemples de personnes qui ont embrassé la retraite et ont retrouvé une énergie et une excitation retrouvées pour leurs années dorées.
Les dénominateurs communs des exemples ci-dessus peuvent « vous montrer » comment vivre au mieux votre retraite :
- Maintenez votre santé. Prendre soin de soi physiquement et mentalement est crucial pour conserver son avantage et profiter de sa retraite. Faites de l’exercice régulièrement, concentrez-vous sur une bonne nutrition et accordez la priorité à votre santé mentale et à votre bien-être. Être entouré de gens, en particulier de personnes partageant les mêmes idées, créera de l’excitation et de l’épanouissement.
- Fixez-vous de nouveaux objectifs. Étendre votre zone de confort, aussi effrayant que cela puisse paraître au départ, conduit à certains des sentiments les plus gratifiants. Envisagez de vous fixer des objectifs liés aux voyages, à l’apprentissage de nouvelles compétences ou à avoir un impact positif sur votre communauté.
- Restez engagé. La retraite ne signifie pas que vous serez laissé dans le pâturage, désengagé du monde. Maintenez vos intérêts particuliers. Envisagez de faire du bénévolat ou de démarrer une nouvelle entreprise pour rester engagé et maintenir votre sens du but.
- Profitez et célébrez. Prenez le temps de profiter de vos capacités financières. S’offrir une expérience spéciale et partager votre succès avec vos proches peut vous procurer de la joie et créer des souvenirs spéciaux.
Rien ne remplace un plan de retraite solide, car les capacités financières offrent de nombreuses opportunités à la retraite. Vivez chaque jour dans la gratitude, célébrez vos réalisations et soyez intentionnel avec votre temps et vos priorités. Quel moment excitant pour prendre sa retraite!
Le contenu de ce document est fourni à titre d’information générale uniquement et n’est pas destiné à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu.
Cet article a été écrit par et présente les opinions de notre conseiller contributeur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers avec le SECONDE (s’ouvre dans un nouvel onglet) ou avec FINRA (s’ouvre dans un nouvel onglet).
