Les plus de 65 ans détiennent un record de 2,6 billions de livres sterling de richesse immobilière nette, selon de nouvelles recherches.
Environ 2,2 billions de livres sterling sont détenus en fonds propres par des propriétaires occupants de plus de 65 ans, dont beaucoup n’ont pas d’hypothèque, selon les conclusions de Savills.
Beaucoup de ces personnes de plus de 65 ans auraient dû faire face à des taux d’intérêt et hypothécaires nettement plus élevés lors de l’achat d’une maison qu’actuellement – par exemple, le taux de base était supérieur à 14 % en octobre 1989.

Richesse immobilière: les Britanniques âgés de plus de 65 ans détiennent environ 2,6 billions de livres sterling de richesse immobilière nette, selon Savills
Les propriétaires âgés de 65 ans ou plus détiennent également environ 405 milliards de livres sterling de richesse immobilière nette à travers la Grande-Bretagne, a ajouté le rapport.
De manière plus générale, les plus de 50 ans détiennent actuellement 78% de l’ensemble de la richesse immobilière privée du Royaume-Uni, selon la recherche.
À l’inverse, dans le groupe des moins de 35 ans, il n’y a qu’environ 500 milliards de livres sterling de patrimoine immobilier net, dont une grande partie est occupée par la dette hypothécaire.
Lucian Cook, responsable de la recherche résidentielle chez Savills, a déclaré: “ La fracture générationnelle qui en résulte dans la richesse immobilière est au cœur d’une grande partie des tensions autour du logement, et la façon dont ces propriétaires âgés choisissent de déployer leur capital a le potentiel de façonner le marché pour la prochaine génération.
La recherche suggère que le montant de la richesse immobilière des propriétaires occupants parmi les plus de 65 ans a plus que doublé au cours de la dernière décennie, augmentant de plus de 1 billion de livres sterling au cours de la période.
On estime que 475 milliards de livres sterling de capital immobilier sont détenus par des propriétaires occupants de plus de 65 ans et situés dans le sud-est.
C’est 8 milliards de livres sterling de plus que le total combiné pour ce groupe d’âge en Écosse, dans le nord-est, le nord-ouest et le Yorkshire et le Humber.
C’est le Sud-Est qui a connu la plus forte augmentation de la richesse immobilière détenue par les plus de 65 ans au cours des 10 dernières années.
Pour calculer les chiffres, Savills a évalué le stock en ce qui concerne la composition des types de propriété et des modes d’occupation au niveau des autorités locales, en utilisant une combinaison de sources de données comprenant le recensement de 2021, l’enquête sur le logement en anglais et le registre foncier ainsi que le Bureau pour les statistiques nationales et les indices de prix nationaux.
Environ la moitié du patrimoine immobilier des propriétaires occupants dans le Sud-Ouest appartient à des personnes âgées de 65 ans ou plus.
Savills a déclaré que la région reste “populaire auprès des downsizers et des retraités pour une foule de raisons de style de vie”.
En ce qui concerne le groupe d’âge le plus susceptible d’être propriétaire, les personnes âgées de 50 à 64 ans arrivent en tête du peloton à travers le Royaume-Uni, a déclaré Savills.
Les personnes de cette catégorie d’âge détiennent environ 679 milliards de livres sterling de valeur nette du logement sur le marché locatif privé, a-t-il ajouté.
M. Cook ajoute: “Alors que la chute de la propriété hypothécaire chez les jeunes ménages s’est atténuée au cours des cinq dernières années, les ménages plus âgés ont bénéficié de l’essentiel de la croissance de la richesse immobilière au cours de la dernière décennie.”
«C’est principalement parce que ceux qui ont profité de l’essor de l’accession à la propriété dans la dernière partie du XXe siècle ont atteint le point où ils ont remboursé leur dette hypothécaire.
“Mais cela reflète également la richesse qu’ils ont accumulée dans les investissements résidentiels, qu’ils considèrent comme une partie importante de leur retraite.”
Il a ajouté: «Le fossé générationnel qui en résulte dans la richesse immobilière est au cœur de nombreuses tensions autour du logement, et la façon dont ces propriétaires âgés choisissent de déployer leur capital a le potentiel de façonner le marché pour la prochaine génération.
« Les attitudes différentes à l’égard de la livraison de nouveaux logements, des taxes foncières et des investissements locatifs sont toutes fortement influencées par l’écart entre les nantis et les démunis.
“En regardant vers l’avenir, la hausse des coûts hypothécaires et la hausse des loyers signifient que nous nous attendons à ce que l’essentiel de la politique du logement se concentre sur les besoins des jeunes ménages.
« Cependant, la fourniture de plus de logements pour retraités ainsi que d’autres incitations pour rendre la réduction des effectifs plus attrayante sont également d’une importance fondamentale.
“ De telles mesures aideraient à débloquer des logements familiaux et des fonds propres indispensables qui peuvent être utilisés pour aider les jeunes générations à monter et à gravir les échelons du logement, en particulier compte tenu du rôle vital que la Bank of Mum and Dad joue de plus en plus dans l’accès au marché immobilier britannique. pour la première fois.
« Dans le secteur locatif privé, il y a un équilibre délicat à trouver. Avec plusieurs propriétaires privés à l’âge de la retraite ou s’en approchant, une politique de resserrement trop stricte risque de créer de nouveaux points de pincement dans la disponibilité du parc locatif privé.
Que se passe-t-il sur le marché du logement ?
Le mois dernier, les données de l’ONS ont révélé que les prix moyens des logements au Royaume-Uni avaient augmenté de 5,5 % au cours des 12 mois se terminant en février, contre 6,5 % en janvier.
Le prix moyen des maisons au Royaume-Uni était de 288 000 £ en février, soit 16 000 £ de plus qu’il y a 12 mois, mais 5 000 £ de moins que le récent pic observé en novembre 2022.
Les prix moyens des logements ont augmenté de 6 % au cours de la période pour atteindre 308 000 £ en Angleterre, 215 000 £ au Pays de Galles, 180 000 £ en Écosse et 175 000 £ en Irlande du Nord.
L’Irlande du Nord a vu les prix moyens augmenter de plus de 10 %.

Taux hypothécaires : La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt à 4,25 % en avril
Selon l’ONS, l’inflation annuelle des prix des logements en Écosse a généralement ralenti depuis le récent pic de 13,8% de l’année jusqu’en avril 2022, ralentissant à 1% au cours des 12 mois jusqu’en février 2023.
Les West Midlands ont connu la variation annuelle en pourcentage la plus élevée de toutes les régions anglaises au cours de l’année jusqu’en février 2023, tandis que Londres a connu la plus faible, à 2,9 %.
Les prix moyens des maisons à Londres sont restés les plus chers de toutes les régions du Royaume-Uni, avec un prix moyen de 532 000 £ en février, a déclaré l’ONS.
À l’autre extrémité du spectre, le Nord-Est a continué d’avoir le prix moyen de l’immobilier le plus bas de toutes les régions anglaises, à 160 000 £ en février.
En mars, la Banque d’Angleterre a augmenté ses taux d’intérêt pour la onzième fois consécutive après une augmentation surprise du taux de hausse des prix.
Le taux d’escompte a été relevé de 4 % à 4,25 % à la suite d’une réunion du Comité de politique monétaire.
Par la suite, les taux hypothécaires ont augmenté en avril pour les taux fixes de deux ans et de cinq ans.
Cependant, la disponibilité des prêts hypothécaires a augmenté de 774 produits en avril pour atteindre 5 146, la deuxième plus forte hausse mensuelle jamais enregistrée, selon les données de ce mois-ci.
C’était la première fois que le nombre dépassait les 5 000 depuis mai 2022 et c’est le nombre le plus élevé depuis février 2022, lorsqu’il s’élevait à 5 356.
La seule augmentation mensuelle la plus importante a eu lieu d’octobre à novembre de l’année dernière, lorsque 869 nouveaux produits ont été lancés, selon les données de Moneyfacts.
Il y a maintenant plus du double du nombre de prêts immobiliers sur le marché qu’en octobre 2022 au plus fort de la crise des prêts hypothécaires lorsque les taux ont fortement augmenté lors de la chute du mini-budget.
