L’achat d’une maison est probablement la décision financière la plus importante que chacun d’entre nous prendra au cours de sa vie, mais la tendance récente hypothèque les frais « indésirables » ajoutent une autre couche de coût et de complexité au processus d’achat d’une maison.
Ces dépenses – peut-être répertoriées comme des frais de transaction ou des frais administratifs – peuvent totaliser des centaines ou des milliers de dollars. Ils s’ajoutent à la commission due à agents de courtage par les acheteurs et les vendeurs, mais sont rarement accompagnés d’une explication de ce que les frais couvrent ou pourquoi ils sont si élevés.
Pour les acheteurs potentiels déjà aux prises avec le marché du logement turbulent et escalade taux d’intérêtla perspective de frais supplémentaires pourrait avoir une incidence sur le caractère abordable d’un achat.
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Et lors de la conclusion d’une transaction, la dernière chose dont les acheteurs ont besoin est de découvrir des frais ambigus sur leur facture finale.
Le Bureau de protection financière des consommateurs (s’ouvre dans un nouvel onglet) (CFPB) dit (s’ouvre dans un nouvel onglet) les services hypothécaires tentent d’accumuler des «frais illégaux» de plusieurs «anciennes et nouvelles façons».
Voici ce que vous devez savoir pour éviter de payer des frais indésirables sur votre prochaine propriété.
Pourquoi les frais de pacotille sont-ils un problème ?
Les frais indésirables ont tendance à être ajoutés au coût de clôture de la transaction. Au milieu de la bousculade pour remplir les documents de dernière minute et de l’excitation de sceller l’achat, vous risquez de perdre de vue les coûts supplémentaires qui seront évincés.
Au premier semestre 2021, le coût de clôture national moyen d’une propriété unifamiliale était de 6 837 $, taxes comprises, soit une augmentation de 12,3 % par rapport à l’année précédente, selon une société de services immobiliers. Corps de clôture (s’ouvre dans un nouvel onglet).
Au-delà immobilier, les frais de pacotille ont attiré l’attention de la Maison Blanche. En février, le président Biden a appelé à une plus grande protection des consommateurs contre ces frais, principalement dans les secteurs du divertissement, de l’hôtellerie et des voyages.
“Les frais indésirables ne sont pas seulement coûteux pour les consommateurs, mais ils peuvent étouffer la concurrence en encourageant les entreprises à utiliser des outils de plus en plus sophistiqués pour masquer le véritable prix auquel les consommateurs sont confrontés”, indique un communiqué de la Maison Blanche.
Bien que la répression proposée ne ciblera pas le secteur immobilier, elle pourrait marquer un changement radical dans les attitudes à l’égard des frais supplémentaires cachés.
En attendant, savoir à quoi faire attention pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars.
Comment éviter les frais indésirables
Bien qu’il soit impossible d’éviter de payer tous les frais (après tout, nous payons pour un service), il est important de reconnaître les cas où nous pouvons payer au-delà de ce qui est nécessaire, ou lorsque nous ne savons pas exactement ce que nous payons.
Obtenez des devis de plusieurs prêteurs
Prenez le temps de passer en revue tous les frais qui vous sont facturés et assurez-vous de comprendre exactement ce que les frais couvrent. Posez toujours des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas ou sur lequel vous avez besoin de plus de clarté.
Vérifiez la moyenne de votre état
Les données de ClosingCorp montrent une ventilation des frais de clôture par État. Comparez la moyenne locale à votre facture de clôture et posez des questions si on vous a demandé de payer plus que ce qui est généralement attendu.
Mettre les freins à l’affaire
Se sentir pressé peut obscurcir votre jugement, et le stress de l’achat d’une maison ne fait qu’aggraver la souche. Atteindre les étapes de clôture d’un accord peut sembler être la fin d’un marathon, avec seulement quelques frais supplémentaires entre vous et votre objectif. Mais pensez clairement. Des frais supplémentaires vous sont-ils facturés que vous jugez peu clairs ou injustes ? Si tel est le cas, prenez du recul et trouvez peut-être un fournisseur plus franc et transparent. Cela peut vous coûter du temps, mais cela pourrait vous faire économiser de l’argent.
Envisagez un prêt hypothécaire sans frais de clôture
Certains prêteurs offrent une option hypothécaire sans frais de clôture. Les frais de clôture typiques sont soit ajoutés au solde du prêt, soit à votre taux d’intérêt. Ainsi, bien que vous soyez toujours responsable de couvrir les frais, les payer de cette manière peut être mieux aligné sur votre situation financière.
Signalez-le au CFPB
Si vous vous trouvez confronté à des frais inutiles, injustes ou ambigus, signalez le fournisseur au CFPB. Bien que cela ne réduise pas immédiatement votre facture, cela peut amener l’entreprise à modifier la façon dont elle gère les frais de clôture.
