Les prix de l’immobilier ont chuté le mois dernier pour la première fois en plus d’une décennie et une nouvelle morosité est attendue après que des “nuages d’orage se soient accumulés” sur le marché.
Les prix en mai ont chuté de 1% par rapport au même mois il y a un an – la plus forte baisse d’une année sur l’autre depuis août 2012 – selon le prêteur Halifax.
Cela vient au milieu d’un avertissement selon lequel 367 000 emprunteurs hypothécaires dont les accords à taux fixe prendront fin au cours de l’année prochaine feront face à une augmentation choquante de 300 £ des remboursements mensuels alors qu’ils sont obligés de renouveler des accords beaucoup plus chers.
Et dans un autre signe de pression sur les consommateurs, le niveau d’épargne des ménages a chuté pour la première fois en 15 ans selon les chiffres de l’organisme industriel UK Finance.
Kim Kinnaird, directeur de Halifax Mortgages, a déclaré: “Comme prévu, la brève reprise que nous avons constatée sur le marché du logement au premier trimestre de cette année s’est estompée, l’impact de la hausse des taux d’intérêt se répercutant progressivement sur les budgets des ménages.”
Les prix des maisons ont chuté le mois dernier pour la première fois en plus d’une décennie et une nouvelle morosité est attendue après que des “nuages d’orage se soient accumulés” sur le marché (image d’archive)
L’inflation s’avérant beaucoup plus difficile à réduire, les marchés anticipent de nouvelles hausses du taux de base de la Banque d’Angleterre, entraînant une hausse des taux hypothécaires sur l’ensemble du marché.
Mme Kinnaird a déclaré: “Cela aura inévitablement un impact sur la confiance dans le marché du logement, car les acheteurs et les vendeurs ajustent leurs attentes, et les derniers chiffres du secteur concernant les approbations de prêts hypothécaires et les transactions achevées montrent que la demande diminue.
“Par conséquent, une nouvelle pression à la baisse sur les prix de l’immobilier est toujours attendue.”
Un rapport distinct de la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) a montré que les ventes et l’intérêt des acheteurs avaient légèrement augmenté en mai, mais a averti que la hausse des taux nuirait à cela.
Tarrant Parsons, économiste principal de la RICS, a déclaré: “ Des nuages d’orage se sont accumulés, avec une inflation obstinément élevée au Royaume-Uni … incitant la Banque d’Angleterre à prendre de nouvelles mesures en augmentant les taux d’intérêt, entraînant une hausse des taux hypothécaires et réduisant finalement l’abordabilité et la demande des acheteurs. ‘
Les chiffres s’ajoutent aux signes d’une pression croissante sur les acheteurs de maisons qui voient leurs finances pesées à la fois par la flambée du coût de la vie et l’augmentation du prix des emprunts.
Des données distinctes cette semaine ont montré que des proportions record de primo-accédants contractaient désormais des hypothèques d’une durée de plus de 35 ans alors qu’ils tentaient de réaliser le rêve de plus en plus inabordable de monter sur l’échelle du logement.
Les chiffres d’Halifax ont montré qu’une propriété britannique typique coûtait 286 532 £ en mai, peu de changement par rapport au mois précédent, mais en baisse de 1% par rapport à l’année précédente.
L’inflation s’avérant beaucoup plus difficile à réduire, les marchés anticipent de nouvelles hausses du taux de base de la Banque d’Angleterre, entraînant une hausse des taux hypothécaires sur l’ensemble du marché. Le chancelier Jeremy Hunt est photographié en mai
Les prix n’ont pas baissé d’une année sur l’autre depuis décembre 2012 selon les données du prêteur.
Le rapport indique que les valeurs dans le sud de l’Angleterre étaient sous la plus grande pression.
Il a montré que les prix de l’immobilier au Royaume-Uni ont maintenant chuté d’environ 3 000 £ au cours des 12 derniers mois et sont en baisse d’environ 7 500 £ par rapport à leur sommet d’août.
Cependant, ils sont toujours en hausse de 5 000 £ depuis la fin de l’année dernière et de 25 000 £ au-dessus du niveau d’il y a deux ans.
Le marché immobilier britannique a été secoué par le mini-budget de l’automne dernier, qui a créé des turbulences sur les marchés obligataires et une forte hausse des taux hypothécaires. Ces taux ont commencé à baisser dans les mois suivants.
Mais maintenant, la preuve que l’inflation prend plus de temps que prévu pour descendre a créé plus de turbulences alors que les marchés intègrent la probabilité de nouvelles hausses des taux de la Banque d’Angleterre.
Cela a entraîné une forte augmentation des taux hypothécaires, dont le prix est basé sur ces attentes.
Les chiffres des finances britanniques ont montré que les prêts aux primo-accédants au premier trimestre de l’année étaient les plus faibles depuis le printemps 2020.
Le nombre d’emprunteurs en retard de paiement a également augmenté.
Et le niveau d’épargne des ménages a chuté pour la première fois en 15 ans “alors que les gens puisaient dans leurs pots d’épargne pour payer leurs factures”, a déclaré Eric Leenders, directeur général des finances personnelles chez UK Finance.
Pendant ce temps, l’agence d’évaluation du crédit à la consommation Equifax a estimé que plus de 367 000 prêts hypothécaires à taux fixe devraient arriver à échéance de cinq ans au cours de l’année à venir.
Avec un solde moyen impayé de 170 000 £, cela se traduira par une augmentation typique de 300 £ des remboursements mensuels.
Paul Heywood, directeur des données et de l’analyse chez Equifax UK, a déclaré: “Nous nous attendons à voir une augmentation progressive des paiements manqués.”
“La diminution des niveaux d’accessibilité peut également restreindre ou même bloquer la croissance des prix des logements, entraînant peut-être une correction du marché du logement.”