Skipton Building Society a lancé une hypothèque à 100% pour les locataires qui leur permettra d’accéder à l’échelle de la propriété sans dépôt.
L’accord fixe de cinq ans est assorti d’un taux de 5,49% et d’une durée maximale de 35 ans. Les acheteurs pourront emprunter jusqu’à 4,49 fois leurs revenus jusqu’à un prêt total maximum de 600 000 £, comprend This is Money.
Cela vient après que This is Money a révélé début avril dans une interview exclusive avec le directeur général de Skipton, Stuart Haire, des plans pour aider les premiers acheteurs qui font face à un énorme obstacle à économiser pour un dépôt sur une maison.
L’hypothèque est ouverte à tous les premiers acheteurs qui louent actuellement et satisfont aux critères d’abordabilité du prêteur, leur permettant d’emprunter jusqu’à 100 % de la valeur de la propriété.
L’hypothèque sans dépôt de Skipton permet aux premiers acheteurs de devenir plus facilement propriétaires de leur propre maison
Charlotte Harrison, de Skipton, a déclaré: «Les personnes prises au piège de la location sont l’un des plus grands défis du logement au Royaume-Uni, ayant un impact massif sur le tissu de notre société.
«Avec l’escalade des loyers et la pression du coût de la vie, l’impact sur la capacité des gens à épargner pour un dépôt de garantie devient presque impossible pour les gens d’accéder à l’échelle de la propriété.
«Nous reconnaissons qu’il existe une lacune évidente sur le marché pour les personnes qui ont de solides antécédents de paiements de location sur une période de temps et qui peuvent prouver l’abordabilité d’un prêt hypothécaire – mais il n’existe actuellement aucune solution pour elles d’acheter une propriété en raison du manque de l’épargne ou l’accès au patrimoine familial.
“Il est temps de repenser ces obstacles massifs à l’accession à la propriété, et nous sommes fiers de prendre l’initiative d’apporter sur le marché des solutions à un problème social aussi massif.”
Harrison ajoute que le produit Track Record Mortgage a été créé en gardant à l’esprit les risques potentiels, y compris les préoccupations concernant les capitaux propres négatifs.
Lorsque la nouvelle d’une hypothèque de 100 sans dépôt a été annoncée pour la première fois le mois dernier, de nombreuses personnes ont exprimé leur inquiétude que cela exposerait les emprunteurs à un risque d’avoir des capitaux propres négatifs – où la valeur du prêt est supérieure à celle de la propriété.
Les primo-accédants sont actuellement confrontés à de multiples facteurs qui rendent difficile l’accès à l’échelle du logement.
La hausse des taux hypothécaires après la flambée des coûts d’emprunt l’an dernier, associée à des prix immobiliers obstinément élevés, rend difficile pour les acheteurs potentiels de constituer un dépôt et de répondre aux critères d’abordabilité des prêteurs.
Selon Skipton, 4,6 millions de ménages louent à titre privé à travers l’Angleterre, soit plus du double du nombre enregistré en 2000.
Dans ce cadre, quatre locataires sur cinq se sentent « piégés » dans le cycle locatif, payant des loyers plus élevés qu’une hypothèque, ce qui les empêche ensuite d’économiser un acompte pour acheter leur propre logement.
Dans le même temps, les prix des logements pour les premiers acheteurs ont augmenté en moyenne de 18% au cours des deux dernières années, soit une augmentation de 39 680 £.
Plus d’un tiers des locataires déclarent que des mensualités plus élevées les empêchent d’économiser pour la caution de leur maison.
Près d’un tiers des locataires consacrent au moins la moitié de leurs revenus au logement, contre seulement 17% des titulaires d’hypothèques, selon une enquête d’Ipsos.
David Hollingworth, de L&C Mortgages, a déclaré: “Parler d’hypothèques à 100% peut ressembler à un retour vers le futur, mais c’est un climat très différent de l’époque où elles étaient largement disponibles sur le marché.”
“Cet accord reconnaît le fait que les primo-accédants en difficulté qui ont payé leur loyer et les factures du ménage sur une période prolongée doivent démontrer leur capacité à faire face à un paiement hypothécaire inférieur à leur loyer, indépendamment de l’existence d’un dépôt.
Il y aura toujours des inquiétudes quant au fait qu’aucun dépôt ne risque de présenter des capitaux propres négatifs, mais il s’agit d’un produit à plus long terme pour cette raison et s’il peut aider certains à accélérer le passage de la location à l’accession à la propriété, il pourrait s’agir d’un nouveau produit important.
David Hollingworth – Hypothèques L&C
«Cela ne résoudra pas toutes les difficultés de tous les premiers acheteurs et il y aura des limites d’accessibilité sur le montant de l’emprunt qui pourraient toujours ne pas atteindre le prix d’achat requis.
«Cependant, il offre une approche mesurée qui donne du crédit au fait que de nombreux locataires auront accumulé de solides antécédents en matière de gestion responsable de leurs coûts de logement.
“Il y aura toujours des inquiétudes quant au fait qu’aucun dépôt ne risque de présenter des capitaux propres négatifs, mais il s’agit d’un produit à plus long terme pour cette raison et s’il peut aider certains à accélérer le passage de la location à l’accession à la propriété, il pourrait s’agir d’un nouveau produit important.”
Tous les candidats à l’hypothèque Skipton devront montrer une cote de crédit, ainsi qu’une preuve d’au moins 12 mois de bons antécédents de location.
Par exemple, sur la base d’un loyer moyen de 1 290 £ par mois, un demandeur pourrait emprunter jusqu’à 240 509 £ pour une hypothèque de 100 % à un taux d’intérêt de 5,49 % sur une durée de 35 ans.
Skipton est la quatrième plus grande mutuelle de Grande-Bretagne. Il dit qu’il s’assure que le paiement hypothécaire mensuel de chaque demandeur ne dépasse pas la moyenne de leurs frais de location des six derniers mois qu’ils ont payés.
Par exemple, un locataire payant en moyenne 800 £ par mois au cours des six derniers mois aura un paiement hypothécaire mensuel maximum de 800 £.
Il existe 15 autres hypothèques à 100% disponibles selon Moneyfacts – cependant, elles sont toutes assorties d’une exigence d’avoir un garant – généralement, de la famille ou des amis.
